Colombia · mayo de 2026
Bancos en Colombia para extranjeros 2026
Cómo abrir cuenta con Cédula de Extranjería, qué bancos aceptan extranjeros, billeteras Nequi y Daviplata, el impuesto 4×1000 — qué necesita saber, más opciones digitales
El sistema bancario de Colombia es uno de los más desarrollados y digitalizados de América Latina. Se apoya en el Banco de la República (banco central), la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) como regulador y Fogafín como entidad de seguro de depósitos. Un grupo reducido de bancos comerciales —Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, BBVA Colombia— domina la banca minorista, junto con un ecosistema muy activo de billeteras digitales y neobancos (Nequi, Daviplata, Nu Colombia, Lulo Bank) que en conjunto suman decenas de millones de usuarios.
Para los extranjeros, el documento central es la Cédula de Extranjería (CE), el documento de identidad que expide Migración Colombia tras la aprobación de una visa. Sin CE, los bancos tradicionales por lo general no abren una cuenta de depósito, aunque algunos productos (tarjeta de crédito Nu Colombia, ciertas billeteras) están disponibles solo con pasaporte. Para freelancers y empresarios, el RUT (Registro Único Tributario) de la DIAN es el registro tributario que complementa la CE.
El efectivo y las billeteras digitales conviven: Nequi (Bancolombia, más de 20 millones de usuarios) y Daviplata (Davivienda, más de 18 millones de usuarios) manejan la mayoría de los pagos cotidianos persona a persona, mientras los bancos tradicionales siguen siendo el estándar para salarios, hipotecas y operaciones de mayor cuantía. Colombia también está desplegando Bre-B, el nuevo sistema de pagos instantáneos del Banco de la República, entre 2025 y 2026. Esta guía se basa en datos oficiales del Banco de la República, la SFC y los sitios web de cada banco a mayo de 2026.
Datos clave
| Banco más grande | Bancolombia | Líder por activos y clientes; dueño de la billetera Nequi |
| Billetera digital líder | Nequi | Más de 20 millones de usuarios (filial de Bancolombia) |
| Cédula de Extranjería (CE) | Requerida por la mayoría de bancos | La expide Migración Colombia tras la aprobación de la visa |
| RUT | Necesario para ingresos por freelance o empresa | Se obtiene en la DIAN; los extranjeros usan el número de CE |
| Seguro de depósitos (Fogafín) | COP 50.000.000 por ahorrador | ~USD 12.500 a tasas de 2026, por entidad |
| Impuesto 4×1000 (GMF) | 0,4% sobre la mayoría de retiros | Se puede exonerar una cuenta por persona hasta ~UVT 350/mes |
| Tasa de intervención del Banrep | ~9,5% (mayo de 2026) | Ciclo de recortes desde el pico de 13,25% en 2023 |
| Pagos instantáneos | Transfiya, Bre-B | Transferencias interbancarias gratuitas desde 2021; Bre-B en despliegue 2025–2026 |
Panorama del sistema bancario
El sistema bancario de Colombia está regulado por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) y el Banco de la República (Banrep). Los depósitos en bancos comerciales están asegurados por Fogafín (Fondo de Garantías de Instituciones Financieras) hasta COP 50.000.000 por ahorrador por entidad —aproximadamente USD 12.500 a la tasa de cambio de mayo de 2026—. La cobertura es por entidad, por lo que los ahorradores con saldos mayores suelen repartir su dinero entre varios bancos.
El mercado se divide en tres grandes segmentos: bancos comerciales nacionales (Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, Banco AV Villas, Banco Popular), bancos internacionales o de capital extranjero (BBVA Colombia, Itaú Colombia, Scotiabank Colpatria) y bancos digitales y billeteras (Nu Colombia, Lulo Bank, Nequi, Daviplata, RappiPay, Iris by Itaú). Todos están autorizados por la SFC y deben cumplir los requisitos del GAFI en materia de prevención de lavado de activos (AML) e identificación del cliente (KYC).
Para los expatriados, el dato clave es que algunos proveedores digitales (Nu Colombia para la tarjeta de crédito, Nequi para la billetera) aceptan solo pasaporte, pero una cuenta de depósito completa en cualquier banco grande requiere la Cédula de Extranjería. Bancolombia y Davivienda dominan la banca minorista y suelen ser las opciones tradicionales más amigables para extranjeros una vez que se tiene la CE.
| Segmento | Ejemplos | Características |
|---|---|---|
| Bancos comerciales nacionales | Bancolombia, Banco de Bogotá, Davivienda, AV Villas, Popular | Amplia red de sucursales, oferta minorista completa, mayor participación en depósitos |
| Internacionales / capital extranjero | BBVA Colombia, Itaú Colombia, Scotiabank Colpatria | Transferencias internacionales, redes globales de tarjetas, tamaño medio en Colombia |
| Bancos digitales y billeteras | Nu Colombia, Lulo Bank, Nequi, Daviplata, RappiPay, Iris | Solo app, comisiones bajas o nulas, alta adopción (más de 20M en Nequi) |
Principales bancos
Bancolombia es el grupo financiero más grande del país por activos y número de clientes. Ofrece toda la línea minorista: cuentas de ahorro, tarjetas débito y crédito, hipotecas, productos de inversión y una app móvil sólida. Bancolombia también es dueño de Nequi, la billetera digital más grande del país. Abrir cuenta en sucursal para extranjeros requiere Cédula de Extranjería y comprobante de domicilio.
Banco de Bogotá (parte de Grupo Aval) es el segundo banco tradicional más grande, con fuerte presencia corporativa y amplia red de sucursales. Davivienda —el tercer gran actor— se destaca en banca minorista e hipotecas, es dueño de la billetera Daviplata (más de 18M de usuarios) y suele ser accesible para extranjeros con CE.
BBVA Colombia es la filial local del grupo español, con una buena app móvil y procesos más cómodos para clientes con perfil internacional. Banco AV Villas y Banco Popular completan el ecosistema del Grupo Aval y son alternativas frecuentes para cuentas cotidianas. Itaú Colombia y Scotiabank Colpatria atienden segmentos minoristas medios-altos y banca corporativa.
Banco Caja Social se enfoca en segmentos de menores ingresos y microcrédito. Banco Falabella (vinculado al retailer chileno) se posiciona en crédito de tienda y productos de consumo.
| Banco | Fortalezas | Accesible a extranjeros | Sitio web |
|---|---|---|---|
| Bancolombia | Red más amplia, integración con Nequi | Sí, con CE | bancolombia.com |
| Davivienda | Banca minorista, hipotecas, billetera Daviplata | Sí, con CE | davivienda.com |
| Banco de Bogotá | Banca corporativa, amplia red de sucursales | Sí, con CE | bancodebogota.com |
| BBVA Colombia | App móvil, perfiles internacionales | Sí, con CE | bbva.com.co |
| Itaú Colombia | Banca minorista media/alta, banco regional | Sí, con CE | itau.co |
Bancos digitales y billeteras
Nu Colombia, filial local del brasileño Nubank (lanzada en 2020), es la opción más amigable a nivel internacional. Su tarjeta de crédito morada (Mastercard) puede solicitarse con pasaporte —sin necesidad de cuenta bancaria colombiana— y se opera 100% por la app. Para una cuenta de depósito completa (Cuenta Nu) se requiere Cédula de Extranjería. No tiene cuota mensual ni saldo mínimo.
Nequi (filial de Bancolombia) es la billetera digital más grande de Colombia, con más de 20 millones de usuarios. Funciona con número de celular colombiano y CE; algunos flujos aceptan pasaporte. Nequi es el estándar de facto para pagos persona a persona, dividir cuentas y compras pequeñas. Daviplata (Davivienda) es la competidora directa, con más de 18M de usuarios y funciones similares.
Lulo Bank, del grupo GNB Sudameris, es un banco 100% digital que ofrece cuentas de ahorro y corrientes gratuitas con tasa de interés atractiva. Requiere CE. RappiPay, alianza entre Rappi y Davivienda, combina billetera con descuentos en el ecosistema Rappi. Iris by Itaú es el brazo digital más reciente de Itaú Colombia, apuntando al mismo segmento.
Movii es una billetera regulada (SEDPE — Sociedad Especializada en Depósitos y Pagos Electrónicos) con amplia aceptación para casos de uso no bancarizados.
| Proveedor | Productos clave | Requisitos mínimos | Comisiones |
|---|---|---|---|
| Nu Colombia | Tarjeta de crédito, cuenta débito | Pasaporte (tarjeta) / CE (cuenta) | Sin comisión |
| Nequi | Billetera, tarjeta débito | CE o pasaporte (limitado) | Sin comisión |
| Daviplata | Billetera, tarjeta débito | CE o CC | Sin comisión |
| Lulo Bank | Cuenta corriente y de ahorro | CE | Sin comisión |
| RappiPay | Billetera, débito, tarjeta de crédito | CE | Billetera sin comisión |
Apertura de cuenta para extranjeros
Los documentos varían según el banco, pero el listado estándar para un extranjero es: Cédula de Extranjería (CE) vigente, pasaporte, comprobante de domicilio en Colombia (recibo de luz, agua o gas o contrato de arrendamiento de menos de 3 meses) y comprobante de ingresos o actividad económica (carta laboral, contrato o, para pensionados y rentistas, certificados de pensión o de activos).
La estrategia óptima para un expatriado recién llegado: mientras se expide la CE (que Migración Colombia emite después de aprobar la visa), solicitar la tarjeta de crédito de Nu Colombia con pasaporte para empezar a operar, y usar Nequi para pagos cotidianos si los documentos lo permiten. Una vez con la CE, abrir cuenta en Bancolombia, Davivienda, BBVA o Lulo Bank. Si va a recibir ingresos por freelance o tendrá empresa, también registrar el RUT en la DIAN.
La mayoría de bancos tradicionales requiere visita presencial a sucursal. Agendar por la app o el sitio del banco suele reducir tiempos de espera. En sucursales de Bogotá, Medellín, Cali y Cartagena puede haber personal con inglés en los segmentos internacional o premium, pero el idioma de trabajo sigue siendo el español.
Documentos necesarios
Lista de verificación estándar para abrir cuenta como extranjero. Confirma los requisitos exactos con el banco antes de ir a la sucursal, ya que pueden variar.
| Documento | Obligatorio | Dónde obtenerlo |
|---|---|---|
| Cédula de Extranjería (CE) | Sí, todos los bancos tradicionales | Migración Colombia (tras la visa) |
| Pasaporte vigente | Sí, documento de apoyo | Su país de origen |
| Comprobante de domicilio (recibo / arriendo) | Sí, la mayoría de bancos | EPM, Codensa, arrendador |
| Comprobante de ingresos / carta laboral | Sí, la mayoría de bancos | Empleador, contador, fuente extranjera |
| RUT | Para ingresos por freelance / empresa | dian.gov.co o sede DIAN |
| Visa / documento de residencia | A veces (asociado a la CE) | Cancillería, Migración Colombia |
Cédula de Extranjería y RUT
La Cédula de Extranjería (CE) es el documento de identidad que Migración Colombia expide a los extranjeros una vez aprobada la visa (M, R o V). Es la llave de acceso a la banca tradicional —sin ella, Bancolombia, Davivienda y otros no abren cuenta de depósito—. El número de la CE también funciona como identificador tributario para personas naturales sin actividad empresarial, por lo que se usa en la mayoría de formularios bancarios. Tras la aprobación de la visa, suele tardar unas semanas en emitirse y su vigencia se vincula a la de la visa.
El RUT (Registro Único Tributario) es el registro tributario que administra la DIAN (Dirección de Impuestos y Aduanas Nacionales). Es obligatorio para quienes ejerzan actividad económica en Colombia —freelancers, empresarios, arrendadores— y para emitir factura electrónica. Los extranjeros lo tramitan con su CE; la inscripción puede iniciarse en línea en dian.gov.co. El RUT se convierte en NIT (Número de Identificación Tributaria) cuando se usa en contexto tributario.
Secuencia práctica: (1) ingresar a Colombia con visa o trámite en curso; (2) Migración Colombia expide la CE; (3) mientras tanto, solicitar la tarjeta de crédito Nu Colombia con pasaporte; (4) al recibir la CE, abrir cuenta en Bancolombia, Davivienda o Lulo; (5) si va a tener ingresos por freelance o empresa, inscribir el RUT en la DIAN y compartirlo con el banco.
Sistemas de pago
Colombia tiene varias redes de pago interconectadas. Transfiya, lanzada en 2021 por ACH Colombia, es un servicio de transferencias interbancarias instantáneas 24/7 que funciona entre la mayoría de bancos y billeteras a partir de un número de celular —gratis para personas naturales y con monto limitado por transacción—. PSE (Pagos Seguros en Línea) es el estándar para pagos en línea con cuenta bancaria a comercios, gobierno y servicios públicos, también operado por ACH Colombia.
Las transferencias Nequi a Nequi y Daviplata a Daviplata son instantáneas y gratuitas dentro de la misma red, y son muy usadas para pagos persona a persona. Cada billetera se conecta también a Transfiya para movimientos entre redes.
Bre-B es el nuevo sistema de pagos instantáneos en despliegue por el Banco de la República entre 2025 y 2026. Está diseñado para unificar el ecosistema de pagos instantáneos del país, de manera similar a Pix en Brasil, con alcance universal y transacciones minoristas sin costo. Se espera adopción amplia por parte de bancos y billeteras a lo largo de 2026.
Para transferencias internacionales, SWIFT sigue siendo el estándar para movimientos grandes entre bancos; para remesas cotidianas, Wise, Western Union, MoneyGram y Remitly son las opciones más comunes.
Comisiones y el impuesto 4×1000 (GMF)
El 4×1000, formalmente Gravamen a los Movimientos Financieros (GMF), es un impuesto del 0,4% (4 por cada 1.000 pesos) aplicado a la mayoría de retiros y salidas de cuentas bancarias, incluidos retiros en cajero, transferencias a terceros y pagos con tarjeta cargados a una cuenta corriente o de ahorro. Es uno de los rasgos distintivos de la banca colombiana y el detalle de comisiones más importante para los extranjeros.
Las personas naturales pueden designar UNA cuenta como exenta del 4×1000 a través de la llamada marcación de cuenta exenta, hasta un tope mensual cercano a 350 UVT (la UVT, o Unidad de Valor Tributario, la fija anualmente la DIAN). La marcación se solicita en el banco y aplica solo a la cuenta designada. Elegir bien esta cuenta —normalmente la de nómina o gasto principal— es una optimización básica que todo extranjero debe hacer poco después de abrir la cuenta.
Los bancos tradicionales también pueden cobrar cuotas mensuales (manejo) en tarjetas débito y cuentas corrientes, generalmente entre COP 8.000 y 15.000, y a veces exoneradas bajo condiciones (saldo mínimo, depósito de nómina o paquete premium). Los bancos digitales y billeteras (Nu, Nequi, Lulo, Daviplata) por lo general no cobran cuota mensual. Las transferencias interbancarias internas por Transfiya son gratuitas; PSE puede tener pequeñas comisiones del lado del comercio, pero no para el cliente.
| Proveedor | Cuota mensual | Transferencias | Exención 4×1000 |
|---|---|---|---|
| Nu Colombia | COP 0 | Gratis vía Transfiya | Elegible si se designa |
| Nequi | COP 0 | Gratis Nequi a Nequi y vía Transfiya | Elegible si se designa |
| Daviplata | COP 0 | Gratis Daviplata a Daviplata y vía Transfiya | Elegible si se designa |
| Bancolombia (Ahorros) | COP 8.000–15.000 (a menudo exonerable) | Gratis vía Transfiya / PSE | Una cuenta por persona |
| Davivienda (Ahorros) | COP 8.000–15.000 (a menudo exonerable) | Gratis vía Transfiya / PSE | Una cuenta por persona |
| Lulo Bank | COP 0 | Gratis vía Transfiya | Elegible si se designa |
Transferencias internacionales
Colombia es un importante receptor de remesas —especialmente desde Estados Unidos y España—, con ingresos totales superiores a USD 11.000 millones en 2024 según el Banco de la República. Western Union, MoneyGram y redes similares manejan una parte importante de las remesas minoristas, y la mayoría puede consignar directamente a cuentas Bancolombia o Davivienda.
Para los expatriados, la opción más eficiente para transferencias rutinarias es Wise (antes TransferWise): tipo de cambio cercano al de mercado, comisión fija baja y consignación directa en COP a una cuenta colombiana. Remitly es popular para envíos desde Estados Unidos y Canadá a Colombia. PayPal funciona pero aplica un margen cambiario más amplio. Las transferencias SWIFT directas son confiables para sumas grandes pero tardan 1–3 días hábiles y pueden incluir comisiones de intermediarios.
Las transferencias entrantes por encima de los umbrales de la SFC activan revisiones AML. Para montos equivalentes a USD 10.000 o más, prepare documentos de soporte (contrato laboral, extractos bancarios, venta de inmueble, certificados de inversión) que respalden el origen de los fondos. El banco puede retener el abono hasta revisar la documentación. Las entradas pequeñas y regulares se procesan normalmente sin fricción.
Preguntas frecuentes
¿Puedo abrir cuenta bancaria en Colombia solo con pasaporte o sello de turista?
En general no, en los bancos tradicionales. Bancolombia, Davivienda, BBVA Colombia y Banco de Bogotá exigen Cédula de Extranjería (CE), que se expide después de aprobar la visa colombiana. Solo con pasaporte puede solicitar la tarjeta de crédito de Nu Colombia, y Nequi acepta pasaporte en algunos flujos para funciones limitadas. Para una cuenta de depósito completa, la CE es indispensable.
¿Cómo obtiene un extranjero la Cédula de Extranjería (CE)?
Primero necesita una visa colombiana aprobada (categoría M, R o V) por la Cancillería. Aprobada la visa, se registra en Migración Colombia, que expide la CE —usualmente en unas pocas semanas—. La CE trae un número que se usa en banca, salud y sistema tributario, y su vigencia se vincula a la de la visa.
¿Qué es el 4×1000 y cómo evito pagarlo?
El 4×1000 (Gravamen a los Movimientos Financieros, GMF) es un impuesto del 0,4% sobre la mayoría de retiros y salidas de cuentas bancarias. Puede pedir al banco que designe UNA cuenta —típicamente la de nómina o gasto principal— como exenta hasta un tope mensual cercano a 350 UVT (lo fija la DIAN cada año). Esto se llama marcación de cuenta exenta y conviene solicitarlo poco después de abrir la cuenta.
¿Están asegurados los depósitos en los bancos colombianos?
Sí. Los bancos comerciales supervisados por la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) participan en Fogafín, el esquema de seguro de depósitos. La cobertura es de COP 50.000.000 por ahorrador por entidad —aproximadamente USD 12.500 a la tasa de mayo de 2026—. Los ahorradores con saldos mayores suelen repartir su dinero entre varios bancos para no superar el tope por entidad.
¿Necesito un RUT para abrir cuenta bancaria?
No para una cuenta personal básica —la Cédula de Extranjería basta en Bancolombia, Davivienda, Lulo Bank, BBVA y la mayoría de proveedores digitales—. Sí necesitará RUT si trabaja como freelancer, tiene empresa, arrienda inmuebles o necesita emitir factura electrónica. Los extranjeros lo tramitan en la DIAN usando su número de CE; el registro se inicia en línea en dian.gov.co.
¿Es mejor un banco tradicional o una billetera digital?
La mayoría de expatriados usa ambos. Una billetera como Nequi o Daviplata es indispensable para pagos diarios persona a persona, porque la aceptación es universal. Un banco tradicional (Bancolombia, Davivienda) es necesario para nómina, hipoteca, crédito y operaciones de mayor monto. Los bancos digitales (Nu, Lulo) quedan en el medio, con cuentas gratuitas y buenas apps, y se complementan bien con una billetera para el día a día.
¿Puedo recibir salario o ingresos por freelance del exterior en mi cuenta colombiana?
Sí, y es común. La vía más sencilla es una transferencia Wise en COP a su cuenta Bancolombia, Davivienda, BBVA o Lulo. SWIFT también funciona pero cuesta más y tarda. Para ingresos regulares del exterior por encima de umbrales moderados, inscriba el RUT en la DIAN para tener clara su situación tributaria, y mantenga documentos de soporte a mano por si el banco solicita acreditar el origen de los fondos bajo normas AML.
¿Qué tan rápido son los pagos instantáneos en Colombia?
Muy rápidos y cada vez más baratos. Transfiya procesa transferencias interbancarias en segundos, gratis para personas naturales, a partir del número de celular; Nequi a Nequi y Daviplata a Daviplata también son instantáneas. Entre 2025 y 2026, el Banco de la República despliega Bre-B, el nuevo sistema universal de pagos instantáneos, que unificará el ecosistema de forma similar al Pix de Brasil.
Fuentes
| Fuente | Descripción | Consultado |
|---|---|---|
| Banco de la República | Banco central de Colombia — tasa de intervención, sistemas de pago, Bre-B | mayo de 2026 |
| Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) | Regulador financiero — licencias, registro de bancos y billeteras | mayo de 2026 |
| Fogafín — Seguro de depósitos | Fondo de Garantías de Instituciones Financieras — coberturas y entidades | mayo de 2026 |
| Bancolombia | Mayor banco de Colombia — condiciones de cuenta, comisiones, Nequi | mayo de 2026 |
| Davivienda | Banco minorista grande — Daviplata, hipotecas, productos de cuenta | mayo de 2026 |
| Nu Colombia | Banco digital Nu Colombia — tarjeta de crédito, cuenta, requisitos | mayo de 2026 |
| Lulo Bank | Banco 100% digital — condiciones de cuenta, requisitos, comisiones | mayo de 2026 |
Las comisiones bancarias, el tope del 4×1000 (UVT) y los tipos de cambio cambian con el tiempo —verifique los valores vigentes en los sitios oficiales de cada proveedor y de la DIAN. Datos a mayo de 2026.