Bancos en Panamá para Extranjeros 2026

Datos clave

Panorama del sistema bancario

El sistema bancario panameño está supervisado por la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP), un regulador autónomo creado en 1998. No existe un banco central en sentido tradicional: Panamá no emite billetes propios y no tiene prestamista de última instancia. El Banco Nacional de Panamá (BNP) actúa como banco comercial del Estado y cámara de compensación, pero no conduce política monetaria. Al utilizarse el dólar estadounidense, la política monetaria se importa de facto de la Reserva Federal de EE. UU.

Punto crítico para extranjeros: Panamá no cuenta con un esquema público de seguro de depósitos, a diferencia del IPAB en México, el FGC en Brasil o SEDESA en Argentina. Si un banco quiebra, los depositantes dependen del producto de la liquidación. Algunos bancos participan en esquemas voluntarios o internacionales de cobertura, pero no hay garantía universal. Esto convierte la elección del banco —y la diversificación de los depósitos— en una decisión más relevante que en otras jurisdicciones de la región.

El mercado se divide entre los bancos de Licencia General (operaciones domésticas y offshore plenas, alrededor de 40 instituciones), los bancos de Licencia Internacional (solo offshore) y las oficinas de representación. Para residentes lo relevante son los bancos de Licencia General: Banco General, Banistmo, BAC Credomatic, Global Bank, Multibank (ahora Bank of China Panama), Banesco, Mercantil, Banco Aliado, Towerbank, Capital Bank y el estatal Banco Nacional de Panamá.

Principales bancos

Banco General es el banco panameño de capital local más grande y la elección por defecto para la mayoría de los residentes. Tiene la red más amplia de sucursales y cajeros, opera la billetera móvil Yappy (el sistema de pagos P2P de facto del país) y ofrece productos competitivos de hipoteca y ahorro. Abrir cuenta como no residente es posible pero documentalmente exigente; con cédula E el proceso es directo.

Banistmo es el segundo banco minorista por tamaño. Fue parte de HSBC y fue adquirido por Grupo Bancolombia (Colombia) en 2013. En general es percibido como abierto a clientes extranjeros con residencia, y cuenta con una buena banca digital a través de su app. Útil si también operas en Colombia.

BAC Credomatic Panamá pertenece al Grupo Aval (Colombia), uno de los mayores grupos bancarios de Centroamérica. Productos de tarjetas sólidos (Visa y Mastercard), billetera P2P Plin y presencia regional en Costa Rica, Honduras, Guatemala, Nicaragua, El Salvador y Panamá. Conveniente para expatriados que se mueven por la región centroamericana.

Global Bank es un banco panameño de tamaño medio, popular entre pymes y hogares de clase media. Tasas hipotecarias razonables y una app utilizable. Multibank fue adquirido por Bank of China y rebautizado Bank of China (Panamá); sigue activo en el segmento minorista.

Más pequeños pero relevantes para extranjeros: Banesco Panamá (capital venezolano-panameño), Mercantil Banco (grupo venezolano), Banco Aliado, Capital Bank y Towerbank. El estatal Banco Nacional de Panamá (BNP) no suele ser la elección preferida por su carga burocrática, pero es inevitable para algunos pagos estatales.

Opciones digitales

Panamá todavía no cuenta con un neobanco plenamente digital al estilo de Nubank o Ualá. El sector fintech es pequeño, frenado por el enfoque conservador de la SBP en materia de licencias y por el estricto entorno KYC heredado de las reformas FATF. En su lugar, los extranjeros se apoyan en las apps digitales de los bancos tradicionales y en las billeteras móviles.

Towerbank es el banco licenciado con la oferta más digital de Panamá. Ofrece un flujo de onboarding remoto para solicitantes que califiquen, interfaz en inglés y un foco en clientes internacionalmente móviles (emprendedores, trabajadores remotos, usuarios cercanos al sector cripto). Es lo más parecido a un neobanco que existe en el país y suele ser la primera opción para extranjeros que pueden documentar bien el origen de sus fondos.

La app de Banco General es la app de banca minorista más utilizada del país y la puerta de entrada a Yappy, la billetera P2P dominante de Panamá (aceptada en comercios pequeños, entre particulares y para dividir cuentas). BAC Credomatic ofrece Plin, una billetera competidora. Banco Aliado opera la app ABS para clientes minoristas.

No existe un riel instantáneo interbancario tipo Pix; las transferencias entre bancos se hacen vía ACH y normalmente liquidan el mismo día hábil. Para uso transfronterizo, los extranjeros suelen combinar una cuenta panameña local con una cuenta en Wise, Revolut o un banco estadounidense, ya que el USD facilita los movimientos posteriores.

Apertura de cuenta para extranjeros

Abrir cuenta bancaria en Panamá es uno de los procesos más documentales de América Latina. Tras el GAFI, cada banco de Licencia General opera bajo un régimen KYC estricto: el solicitante debe acreditar identidad, domicilio (en Panamá y en el extranjero), origen de los fondos, situación profesional y un buen historial bancario en el exterior. Los bancos pueden rechazar la solicitud sin justificación.

Espera presentar un expediente extenso: pasaporte vigente, una segunda identificación con foto, dos cartas originales de referencia de bancos extranjeros en los que tengas cuenta desde hace al menos 2 años, dos cartas de referencia personales (notariadas), una carta de referencia profesional (de empleador, abogado o contador), comprobante de domicilio en el extranjero y comprobante de domicilio en Panamá (recibo de servicios o contrato de alquiler), carta laboral o declaraciones de impuestos o documentos de tu empresa que evidencien el origen de los fondos, y CV actualizado. Algunos bancos solicitan además un informe de crédito reciente de tu país de origen.

Los depósitos mínimos de apertura varían: Banco General suele pedir USD 500–1,000 a residentes y USD 1,000–5,000 a no residentes; BAC y Banistmo son similares; Multibank/Bank of China puede exigir USD 5,000–10,000 o más. El tiempo de procesamiento es de 2–8 semanas para no residentes y de 1–7 días para titulares de cédula E. Es muy común recurrir a un abogado de inmigración local o a un agente autorizado de apertura de cuentas: tienen relación directa con los oficiales de cumplimiento de los bancos y aumentan significativamente las probabilidades de aprobación.

Visas de residencia y acceso bancario

La vía más rápida para desbloquear la banca panameña es obtener la residencia y, con ella, la cédula E (la identificación de residente extranjero). Con cédula E los bancos te tratan como cliente doméstico: listas de documentos más cortas, depósitos mínimos más bajos y aprobación más rápida. Los programas de residencia de Panamá son conocidos y relativamente accesibles frente a los de la mayoría de los países de la región.

Visa de Pensionado: el programa más antiguo y conocido. Residencia vitalicia para quienes acrediten una pensión garantizada de al menos USD 1,000 mensuales (o USD 750/mes más USD 100,000 en bienes raíces panameños). Sin edad mínima. Permite abrir cuentas básicas en casi cualquier banco en pocos días.

Visa de Naciones Amigas: antes era la ruta más rápida; fue reformada en 2021. Abierta a nacionales de alrededor de 50 países (UE, EE. UU., Canadá, Reino Unido, casi toda Sudamérica). Tras la reforma exige compra inmobiliaria por USD 200,000, depósito a plazo por USD 200,000 en un banco panameño, o una oferta de empleo verificada de una empresa panameña. Dos años de residencia temporal y luego permanente.

Visa de Inversionista Calificado: introducida en 2020. Residencia permanente inmediata con una inversión de USD 300,000 en bienes raíces (subirá a USD 500,000 con el tiempo), USD 750,000+ en depósito a plazo en banco panameño, o USD 500,000+ en la Bolsa de Valores de Panamá. Acceso bancario muy rápido — normalmente se coordina junto con la inversión.

Otras categorías relevantes son la visa de Reforestación, la visa de Solvencia Económica Propia (depósito de USD 300,000+) y el nuevo permiso de corta estancia para nómadas digitales (que no concede residencia y por tanto no desbloquea la banca minorista).

El dólar como moneda de curso legal

Panamá utiliza el dólar estadounidense como moneda de curso legal desde 1904, poco después de su independencia de Colombia. El Balboa (PAB) existe únicamente como moneda metálica (denominaciones 1, 5, 10, 25, 50 centésimos y 1 Balboa) y mantiene una paridad 1:1 con el USD. No hay billetes panameños. Esto convierte a Panamá en un caso único de la región: Ecuador y El Salvador lo han seguido, pero Panamá tiene el historial más largo.

Para un extranjero que cobra en dólares (salario en EE. UU., clientes con base en EE. UU., inversiones en USD), Panamá elimina el riesgo cambiario: los dólares entran en tu cuenta panameña como dólares y salen como dólares. No hay riesgo de devaluación frente al USD porque no existe una moneda separada que se pueda devaluar. Es uno de los argumentos prácticos más fuertes a favor de Panamá frente a vecinos dolarizados y frente a países con tipo de cambio flotante.

Implicaciones para la banca: las transferencias internacionales en USD llegan el mismo día (a menudo en pocas horas), sin conversión. Aplican comisiones SWIFT —típicamente USD 20–50 del lado receptor y USD 25–40 del lado emisor—, pero no hay diferencial cambiario. La mayoría de los precios locales, contratos y salarios se cotizan en USD o en «B/.» (símbolo del Balboa, intercambiable con el USD).

Tarifas y comisiones

Los bancos panameños están denominados en dólares, así que todas las tarifas se expresan en USD. Las comisiones mensuales de mantenimiento en cuentas minoristas van desde USD 0 hasta aproximadamente USD 25, dependiendo del paquete, del saldo mínimo y de si se trata de una cuenta de ahorros básica o de una cuenta corriente. Muchas cuentas de ahorros son gratuitas con un saldo mínimo pequeño (USD 100–500).

Las transferencias interbancarias dentro de Panamá utilizan el sistema ACH operado por la Cámara de Compensación Automatizada. Las transferencias ACH suelen costar USD 0.50–3 y liquidan el mismo día hábil. Las transferencias P2P por Yappy dentro de Banco General son gratuitas; Yappy hacia otros bancos viaja por ACH. Retiros en cajero: gratis en la red del propio banco, USD 0.50–2 por retiro en cajeros de otros bancos (red Clave).

Las tarjetas de crédito son emitidas ampliamente por Banco General, BAC, Banistmo y Multibank. Las anualidades van desde USD 0 (tarjetas básicas) hasta USD 300+ (tarjetas premium de viaje). Las tasas de interés sobre saldos rotativos están típicamente entre 18 y 32% anual, similares a las de EE. UU. pero muy por debajo de la mayoría de América Latina.

Transferencias internacionales

Las transferencias internacionales que entran y salen de Panamá son operativamente simples gracias a la base USD, pero exigen mucho cumplimiento. Dado que Panamá estuvo en la lista gris del GAFI en 2014 y nuevamente en 2019–2023, los bancos operan bajo escrutinio reforzado: toda transferencia entrante superior a USD 10,000 se revisa, los ingresos mensuales acumulados se monitorean y la reputación del banco emisor pesa.

Para transferencias entrantes, los extranjeros más utilizan: SWIFT directo (USD en el mismo día, comisión de USD 20–50 a la recepción); Wise (más barato para montos pequeños, tipo de cambio transparente desde divisas no-USD, abono a cuenta panameña); Revolut y fintechs similares (top-ups en USD vía tarjeta o ACH desde EE. UU.); y ACH desde una cuenta bancaria estadounidense (gratis o casi gratis, 1–3 días hábiles). Las transferencias se cotizan hacia y desde los bancos panameños usando sus códigos SWIFT/BIC; confirma de antemano los bancos corresponsales, ya que Panamá depende de la banca corresponsal, que ocasionalmente añade comisiones.

Para cualquier depósito superior a ~USD 10,000, prepara la justificación documental con antelación: extractos de la cuenta de origen, contrato o factura que explique el pago, declaraciones de impuestos si proviene de salario, o contrato de venta si proviene de un inmueble. Los bancos pueden congelar o devolver fondos cuyo origen no se pueda evidenciar, y dada la ausencia de seguro de depósito, los retrasos en la recuperación pueden ser muy molestos. Conserva registros limpios y contemporáneos de cada movimiento transfronterizo.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Los requisitos y las tarifas en Panamá cambian con frecuencia — confirma siempre con el banco específico antes de presentar la documentación, ya que los criterios de cumplimiento pueden modificarse sin aviso. Datos a mayo de 2026.