Банки в Бразилии для иностранцев 2026

Ключевые факты

Обзор банковской системы

Банковская система Бразилии регулируется Banco Central do Brasil (BCB). Вклады застрахованы FGC (Fundo Garantidor de Créditos) — частным фондом гарантирования депозитов — на сумму до BRL 250 000 на одного CPF в одной финансовой группе, при общем лимите BRL 1 000 000 каждые 4 года по всем учреждениям.

Рынок необычно концентрирован: пять групп — Itaú Unibanco, Bradesco, Banco do Brasil, Caixa Econômica Federal и Santander Brasil — держат большую часть розничных депозитов. Banco do Brasil и Caixa контролируются государством и выполняют социальную функцию (Caixa отвечает за ипотеку и социальные выплаты; BB обладает самой широкой сетью отделений, включая глубинку). Itaú, Bradesco и Santander — частные.

Параллельно с традиционными банками в Бразилии — самая развитая в регионе экосистема необанков: Nubank, C6 Bank, Banco Inter, PicPay, BS2, Will Bank, Neon, Banco Original, Mercado Pago Brasil. Все имеют лицензию BCB (большинство — полноценные банки, часть — instituições de pagamento), и почти все позволяют открыть счёт прямо из приложения по одному CPF.

Крупнейшие банки

Itaú Unibanco — крупнейший частный банк Бразилии и Латинской Америки по рыночной капитализации. Предлагает всю линейку продуктов: расчётные счета (Conta Corrente, Itaú Uniclass для клиентов с высоким доходом, Itaú Personnalité для private banking), кредитные карты, ипотека, инвестиции. Приложение и сайт itau.com.br получают высокие оценки. Для иностранцев открытие в отделении обычно требует CPF, CRNM и comprovante de residência (счёт или договор аренды).

Bradesco — второй по размеру частный банк, исторически лидер по физическому присутствию: отделения и корреспонденты есть практически в каждом муниципалитете Бразилии. Линейка продуктов аналогична Itaú. Bradesco в целом доступен для иностранных резидентов с CPF и CRNM.

Banco do Brasil (BB) — крупнейший банк по активам, под федеральным контролем. Обслуживает зарплаты госслужащих, сельскохозяйственное кредитование и располагает самой широкой сетью отделений, включая глубинку. BB — один из немногих банков, выдающий CPF иностранцу прямо в отделении (в ряде филиалов), и имеет отдельный процесс открытия счёта для иностранцев в крупных городах.

Caixa Econômica Federal — второй государственный банк. Главный игрок в ипотечном финансировании (financiamento habitacional), также выплачивает социальные пособия (Bolsa Família, FGTS, пособие по безработице). Для экспата, который ищет ипотеку, Caixa часто оказывается наиболее конкурентным по ставке.

Santander Brasil — крупнейший в стране банк с иностранным капиталом и местная «дочка» испанской группы Banco Santander. Часто считается самым лояльным к иностранцам традиционным банком: в крупных городах есть англоговорящие сотрудники и хорошая интеграция с международными переводами внутри группы Santander.

Цифровые банки (необанки)

Nubank — крупнейший цифровой банк Латинской Америки, более 100 млн клиентов, штаб-квартира в Сан-Паулу, листинг на NYSE с 2021 года. Предлагает бесплатный расчётный счёт (Conta do Nubank) с ключом Pix, кредитную карту без годовой платы (Roxinho), Nubank Ultravioleta для клиентов с высоким доходом и Nu Conta Internacional — счёт с балансом в долларах. Открытие полностью в приложении: для базового счёта достаточно CPF, для полной функциональности — подтверждение бразильского адреса.

C6 Bank с 2023 года при поддержке JPMorgan позиционируется как премиальный цифровой банк. Предлагает бесплатный расчётный счёт, кредитную карту с сильной программой бонусов (Átomos) и C6 Global — мультивалютный счёт в USD, EUR и GBP, популярный у путешественников и экспатов. Открытие — из приложения по CPF.

Banco Inter (бывший Intermedium) — полноценный банк с бесплатным расчётным счётом, брокерским сервисом, marketplace и ипотечными продуктами. Котируется на Nasdaq. Inter известен действительно бесплатным обслуживанием и сильной инвестиционной платформой, встроенной в основное приложение.

PicPay начинался как P2P-приложение для платежей и сегодня является полноценным цифровым банком с дебетовой и кредитной картой и расчётным счётом. Очень популярен в средне- и низкодоходных сегментах. Will Bank, Neon, BS2 и Banco Original — менее крупные цифровые банки, конкурирующие по бесплатным счетам, кэшбеку и кредитным картам.

Mercado Pago Brasil — финансовое подразделение Mercado Libre. Предлагает счёт с Pix, дебетовую карту и доходность на остаток. Ведущая платёжная платформа для продавцов на маркетплейсе Mercado Livre.

Открытие счёта для иностранца

Набор необходимых документов зависит от банка, но стандартный список для иностранца: действующий загранпаспорт, CPF (бесплатно, получается онлайн через Receita Federal или в бразильском консульстве до выезда), доказательство адреса в Бразилии (comprovante de residência — счёт за электричество, воду, газ, интернет или договор аренды не старше 3 месяцев), а для традиционных банков — CRNM (Carteira de Registro Nacional Migratório, карта иностранного резидента, выдаваемая Polícia Federal после миграционной регистрации).

Оптимальная стратегия для только приехавшего экспата: получить CPF до или сразу по прилёту (онлайн на gov.br или в консульстве — это занимает минуты), затем открыть счёт в Nubank, C6 Bank или Wise через приложение — им достаточно CPF и подтверждаемого бразильского адреса. Это даёт ключ Pix и дебетовую карту в течение нескольких дней. После завершения миграционной регистрации и получения CRNM при необходимости можно открыть полноценный счёт в Itaú, Bradesco, Banco do Brasil или Santander для продуктов, которых нет у цифровых банков (ипотека, крупные кредитные линии, бизнес-счета).

Традиционные банки обычно требуют личного визита в отделение. Запись через приложение или сайт банка сокращает время ожидания. В крупных городах (Сан-Паулу, Рио-де-Жанейро, Бразилиа, Куритиба) в отделениях Santander, Itaú и Bradesco у международных и премиум-окон, как правило, есть англоговорящий персонал.

CPF и CRNM: ключевые идентификаторы

CPF (Cadastro de Pessoas Físicas) — уникальный 11-значный налоговый и личный идентификатор, выдаваемый налоговой службой Receita Federal. Это самый важный документ для жизни в Бразилии: он нужен, чтобы открыть счёт, подключить телефон, заключить договор аренды, купить недвижимость, инвестировать, зарегистрировать компанию и даже для онлайн-покупок выше небольшого порога. Иностранцы могут получить CPF бесплатно тремя способами: (1) онлайн через портал Receita Federal по адресу gov.br/receitafederal (нужен паспорт и подтверждение по email — работает из любой страны); (2) в бразильском консульстве за рубежом до поездки; (3) лично в офисе Receita Federal или в отделении Banco do Brasil в Бразилии.

CRNM (Carteira de Registro Nacional Migratório) — национальная карта миграционной регистрации, заменившая прежний RNE. Её выдаёт Polícia Federal после въезда в Бразилию по визе резидента и прохождения миграционной регистрации в течение 90 дней с момента прилёта. CRNM подтверждает легальное резидентство и требуется традиционными банками для полноценного открытия счёта, работодателями — для официального оформления, арендодателями — для долгосрочной аренды.

Практическая последовательность: (1) получить CPF онлайн до поездки; (2) по прилёте открыть счёт в Nubank, C6 или Wise через приложение по CPF и бразильскому адресу; (3) в первые 90 дней пройти миграционную регистрацию в Polícia Federal и подать заявление на CRNM; (4) после выдачи CRNM (3–8 недель) при необходимости перейти на полноценный счёт в традиционном банке.

Pix и платёжные системы

Pix — бразильская система мгновенных платежей, запущенная Banco Central do Brasil в ноябре 2020 года. Она позволяет переводы 24/7 между любыми двумя CPF или CNPJ (налоговыми идентификаторами физлиц или компаний в Бразилии), расчёт занимает секунды, и для физических лиц она бесплатна во всех банках. За четыре года с момента запуска Pix обогнала наличные, дебетовые и кредитные карты как самый используемый способ оплаты в Бразилии и сегодня интегрирована практически на каждой кассе, в ресторанных счётах и в расчётах между людьми.

Chave Pix (ключ Pix) — идентификатор для получения переводов: это может быть CPF/CNPJ, номер мобильного телефона, email или chave aleatória (случайный ключ), сгенерированный банком. Чтобы отправить Pix, отправитель вводит или сканирует ключ или QR-код получателя в банковском приложении, подтверждает сумму и 2FA — и средства приходят мгновенно. Pix Cobrança — вариант с инвойсом для бизнеса; Pix Saque позволяет снимать наличные у участвующих торговцев без банкомата.

Старые рельсы по-прежнему существуют: TED (Transferência Eletrônica Disponível) — межбанковский перевод того же дня, в большинстве банков платный, в почти всех сценариях заменён на Pix. DOC — устаревший перевод на следующий день, постепенно выводится из обращения. Boleto bancário — печатный или электронный платёжный лист со штрих-кодом, который используется для оплаты счетов, налогов, ЖКХ и онлайн-покупок; по-прежнему очень распространён, хотя постепенно вытесняется Pix.

Тарифы и комиссии

Традиционные банки в Бразилии взимают ежемесячную комиссию за обслуживание (tarifa de manutenção da conta), которая для базового расчётного счёта составляет BRL 25–80, а в премиальных сегментах (Itaú Personnalité, Bradesco Prime, Santander Select) — заметно больше. Бесплатные пакеты доступны при выполнении условий (зачисление зарплаты от минимальной суммы, минимальный инвестиционный остаток или соответствие премиальному сегменту).

Цифровые банки (Nubank, C6, Inter, PicPay, Will, Neon), как правило, полностью бесплатны: нет ежемесячной комиссии, Pix бесплатен, дебетовая карта без платы, и нет комиссии за снятие наличных в пределах ежемесячного лимита (обычно 1–4 снятия в банкоматах Banco24Horas, далее BRL 6–8 за операцию).

Pix бесплатен для физических лиц во всех банках Бразилии. TED иногда бесплатный, иногда стоит BRL 5–25. Международные входящие SWIFT-переводы облагаются комиссией банка-получателя (обычно BRL 80–150) плюс валютным спредом; исходящие международные переводы облагаются IOF (налог на финансовые операции 0,38–1,10% в зависимости от вида) и спредом банка поверх официального курса.

Переводы из-за рубежа в Бразилию

Бразилия получает значительные международные переводы — как ремесас, так и средства для экспатов. Наиболее распространённые каналы: Wise, SWIFT-переводы, Remitly, Western Union и PayPal. С 2022 года Wise выдаёт BRL-счёт с ключом Pix на имя пользователя — это стало любимой опцией для только приехавших экспатов и цифровых кочевников: средства можно получить в BRL и тратить через Pix с первого дня.

Для крупных сумм прямой SWIFT-перевод на бразильский счёт работает, но обычно занимает 1–3 рабочих дня, сопровождается комиссией за получение (BRL 80–150) и валютным спредом 1,5–4% поверх официального курса. Исходящие международные переводы из бразильских банков облагаются IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) — в настоящее время 0,38% для большинства операций, с повышенными ставками для зарубежных покупок по кредитной карте.

Получение крупных сумм (обычно эквивалент $10 000 USD и более) запускает AML-процедуры банка в рамках бразильского антиотмывочного режима под надзором COAF (Conselho de Controle de Atividades Financeiras). Подготовьте подтверждающие документы: банковские выписки, договор продажи имущества, трудовой контракт или налоговую декларацию, показывающие источник средств. Невозможность обосновать крупные поступления может привести к блокировке перевода банком.

Частые вопросы

Источники

Тарифы и условия банков изменяются; актуальную информацию уточняйте на официальных сайтах банков. Данные актуальны на май 2026 года.